При разумной экономии и контролировании денежных потоков зачастую удается собрать приличную сумму, требующую грамотного распоряжения. Что делать с суммой в 30 000 рублей? Отнести в банк, засунуть в книжку на хранение или сразу отнести в магазин? Люди пытаются сориентироваться в мире финансовых возможностей и интересуются инструментами для приумножения капитала. Прежде чем принять решение об инвестициях, ознакомьтесь с определенными правилами. Зная условия игры в банках, фондовых рынках, допустимо минимизировать финансовые и психологические риски.
Содержание:
Учимся управлять деньгами
Незыблемые правила
Принцип 1
Первый взнос лучше внести в личное обучение с целью приобретения полезных знаний. Без неведения предмета многократно увеличивается шанс потерять накопления. По заверениям Б.Гейтса любое вложение в себя окупается сторицей. У вас появится представление о финансовых инструментах, что поможет просчитать не только прибыль, но и потери.
Принцип 2
Без накоплений (финансовой базы) на которые семья может безбедно существовать полгода, заниматься инвестированием не имеет смысла. Речь не идет о банковском вкладе, поскольку это способ только сберечь деньги. «Подушка безопасности» создается ежемесячным взносами в резервную копилку. Например, если расходы семьи составляют около 50 000 рублей, стартовая сумма должны быть в 6 раз больше. Пассивный доход (от сдачи квартиры, бизнеса) лучше сразу вкладывать под проценты.
Принцип 3
Диверсифицируйте средства. Чтобы деньги приносили максимальную прибыль, лучше их разделить по разным взаимообратным секторам. Так, вкладывая их в биржу, создайте инвестиционный портфель из облигаций, акций, валют. Это избавит от крупных рисков и обеспечит надежную доходность. Разделите их по областям. Например: по 20% внесите в сельскохозяйственную, банковскую, промышленную, нефтегазовую сферы и следите за динамикой развития сфер. Когда одна из них начнет проседать, остальные сбалансируют процент прибыли.
Принцип 4
Обычно новички поддаются азарту и занимаются агрессивным инвестированием. Не забывайте, что основной принцип вкладчиков гласит о том, что прибыль и риски равнозначны. Эта область требует знаний и опыт. На первых порах вклады должны быть минимальны.
5 проверенных способов инвестирования
№1. Банковский вклад
Скорее это способ сбережения, чем дохода. Большинство банков предлагают процентные ставки до 12%. Плюсы:
- – Низкие риски.
- – Возможность получить обратно сумму.
- – Минимальная сумма для вкладов – 1000 рублей.
Минусы: невысокий процент, потеря прибыли при досрочном возврате денег.
№2. Фондовый рынок
Согласившись на большие риски, допустимо получать прибыль через покупку ценных бумаг. С этой целью следует обратиться в брокерскую компанию (например, популярные «Открытие», «Атон»). Филиалы открыты во многих городах.
Есть 2 вида инвестиций: спекулятивные и долговые. К первому относятся: недвижимость, ценные бумаги. Вы можете стать краткосрочным инвестором (покупать и сразу продавать), среднесрочным (держать несколько недель, месяцев). В последнем случае придется ждать, когда стоимость долгового инструмента вырастет.
Сначала изучите рынок. Лучше остановиться на облигациях. Это – хороший пример долговых вкладов. Вы даете взаймы свой капитал организации (например, мунипалицету, корпорации) по оптимальной процентной ставке, и получаете прибыль по истечении договорного срока. Сумма гарантированно возвращается на счет, и вы вправе снова давать взаймы. Финансовые дела можно поручить трейдеру или управлять ресурсами лично.
№3. Паевый фонд (ПИФ).
Принцип – создать портфель из разных бумаг, банковских депозитов и продавать доли. Проценты начисляются согласно размера пая.
Плюсы:
- – Начальный взнос 1000 рублей.
- – Процент выше банковского.
- – Широкий выбор инструментов (фьючерсы, опционы и другие).
- – Возможность по усмотрению сформировать инвестиционный портфель.
Минусы:
- – Многоэтапность процесса.
- – При личном управлении портфелем необходимо отлично разбираться в банковском деле.
№4. Форекс
Часто удается заработать большую сумму, проводя финансовые операции с валютными парами (например, евро-рубль). За считанные минуты можно как приумножить капитал, так его и потерять. Сегодня есть много предложений от форекс-брокеров по торгам. Игра по чужим условиям тоже сопряжена с рисками. Многие из них не выводят сделки на биржу. Тогда получается, что вы играете в программе (как в казино) себе в убыток. Прежде чем заниматься торговлей, убедитесь в серьезности компаний, исходя из отзывов или побывав в офисе компании.
Плюсы:
- – минимальные вложения – от 100 долларов.
- – шанс быстро заработать.
Минусы:
- – нужны технические знания.
- – высокие риски.
№5. Приглашайте соинвесторов
Создавайте инвестиционные пулы, раскупив доли с партнером по привлекательной цене. Деньги аккумулируются на памм-счете, которым будет управлять трейдер.
Плюсы:
- – Риски по убыткам распределяются между инвесторами.
- – Вкладывать можно небольшие суммы.
- – Получить хорошую прибыль.
С какой суммы начинать вкладывать
При отсутствии знаний и опыта лучше начинать с 1 000 рублей. Серьезные вклады начинаются с 100 000 рублей. Тогда риски хотя бы частично компенсируются доходами. Опытные игроки считают, что вносить нужно сумму в 2 раза больше. В этом случае можно получить бонус в 40 000 рублей. Если сумма превышает этот порог, дело лучше поручить специалисту.
Если не придерживаться правил, накопить приличную сумму для первоначального взноса не получится. Поэтому следует:
- 1. Отказаться от кредитов. Банки взимают неоправданно высокие проценты. Лучше копить несколько месяцев, и купить вещь без переплат или вложить в дело.
- 2. Поищите другие финансовые источники. Не исключено, что хобби, небольшой бизнес принесут доход и удовольствие.
- 3. Контролируйте расходную часть и пересмотрите отношение к деньгам.
Полезная привычка – откладывать в месяц 10 -12% от зарплаты, создавая, таким образом, подушку безопасности. Накопления можно положит на счет, и получать хотя и небольшую, но постоянную прибыль. Этим инструментов пользуется до 35% россиян. Если вы поймете механизмы накопления и управления ресурсами, материальное положение семьи значительно улучшится.
<span style="font-family: verdana, geneva; font-size: 14pt;"